Investown – poplatky, daně, zkušenosti, recenze

5 minut čtení

Investown je česká online platforma, která nabízí investiční úvěry do nemovitostí. Jak přesně funguje? A je Investown riziko?

Investown je crowdfundingová platforma, což je způsob získávání financí na projekty, produkty nebo podniky prostřednictvím drobných příspěvků od velkého množství lidí. I drobní investoři tak mohou investovat. Jak přesně Investown funguje, se lze dozvědět v tomto článku.

Co je Investown?

Investown je česká platforma pro investování do nemovitostí. Umožňuje investovat i malé částky do realitních projektů a získávat z nich pravidelné výnosy. Funguje na principu crowdfundingu – investoři společně financují konkrétní nemovitostní projekty, jako jsou byty, domy nebo komerční nemovitosti.

Platformu Investown provozuje společnost Investown Technologies s.r.o., která byla založena až v roce 2019. Samotná platforma Investown byla spuštěna až v dubnu 2021.

Jak Investown funguje?

Investown funguje tak, že se neinvestuje přímo do nemovitostí, nýbrž do úvěrů, které slouží k nákupu těchto nemovitostí. Ty následně slouží i jako zástava. U každé investice je předem daný základní výnos, který se nemění po celou dobu investice. Zhodnocení může činit až 10,5 %.

Investown spolupracuje s partnery, kteří mají připravené nemovitostní projekty. Každý projekt je pečlivě prověřen Investownem, aby se minimalizovala rizika. Developeři, podnikatelé nebo architekti po prověření získávají od Investownu peníze (úvěr) na výstavbu, rekonstrukci nebo nákup nemovitostí.

Informace o projektu, včetně odhadovaných výnosů, rizik a délky investice, jsou následně zveřejněny na platformě a aplikaci. Investoři se pak mohou pro některý z projektů rozhodnout a investovat do něj tolik, kolik uznají za vhodné. Minimální částka na investování je pouze 500 Kč, maximální částka je 50 000 000 Kč.

Investoři nevlastní podíly v jednotlivých nemovitostech. V Investown se investuje do úvěrů, které slouží k nákupu nemovitostí.

Jakmile je projekt plně zafinancován (tj. dostatečný počet investorů vloží potřebnou částku), peníze jsou pro daný projekt uvolněny.

Každý investor má pak dle výše investovaných peněz nárok na podíl z výnosu dané nemovitosti, resp. úroky ze svého vkladu, které jsou fixní. Vklad se začíná úročit již po uplynutí jednoho měsíce od ukončení investičního kola. Výnosy chodí pravidelně každý měsíc do Investown peněženky. Odtud si je může investor převést na svůj bankovní účet nebo je znovu investovat.

Každý projekt má předem stanovenou dobu trvání (nejčastěji od 12 do 24 měsíců). Po jejím skončení investoři získají zpátky všechny investované peníze do Investown peněženky, odkud je mohou vybrat, nebo znovu investovat.

Jak investovat s Investown

Kdo chce investovat s Investonem, musí se nejprve registrovat, a to v aplikaci nebo na webu. Vyplní registrační údaje jako je emailová adresa, jméno a příjmení a nakonec se nastaví heslo. Není třeba nahrávat doklad totožnosti.

V dalším kroku se vyplní adresa trvalého bydliště, rodné číslo a telefonní číslo, na které posléze přijde registrační SMS, jejímž prostřednictvím investor podepíše smlouvu k investičnímu účtu.

Následně investor vloží peníze do Investown peněženky, může si prohlížet nabízené projekty a začít investovat.

Poplatky na Investown

Zde je přehled poplatků Investown:

• Vstupní poplatek: Žádný
• Poplatek za správu účtu: Žádný
• Poplatek za vklad peněz: Žádný
• Poplatek za výběr peněz:
  • První výběr během 24 hodin je zdarma.
  • Druhý a každý další výběr v rámci 24 hodinového období je zpoplatněn částkou 9 Kč.
• Poplatek za předčasný prodej investice: 0,9 % z prodávané částky.

Je tedy zřejmé, že jediným poplatkem Investownu, je sazba za předčasné ukončení investice, která činí 0,9 % z hodnoty investovaných prostředků. Tyto poplatky umožňují investorům využívat platformu efektivně a s minimálními náklady.

Investown a daně, zdanění

Příjmy z pronájmu nemovitostí podléhají zdanění. To znamená, že výnosy, které investor získává prostřednictvím Investownu, musí být zahrnuty do daňového přiznání a musí se odvést Investown daň. Vzhledem k tomu, že investor nevlastní podíl na samotné nemovitosti, neplatí se daň z nemovitosti.

Výnos z investice do úvěrů zajištěných nemovitostí se daní jako „příjem z kapitálového majetku„. Tyto výnosy podléhají zdanění Investownu 15 %, příp. 23 %.

Investown – recenze, zkušenosti

Investown recenze zmiňují následující výhody a nevýhody:

Výhody Investownu:

• Nízká minimální investice: Umožňuje začít investovat již od 500 Kč.
• Fixní výnosy: Investice nabízejí pevně stanovený výnos.
• Žádné poplatky za investování: Platforma neúčtuje poplatky za správu účtu ani za investice.
• Pravidelné měsíční výnosy: Investoři dostávají výnosy měsíčně.
• Přehledná mobilní aplikace: Umožňuje snadnou správu investic odkudkoli.

Nevýhody Investownu:

• Fixní výnosy: Investoři neprofitují z případného růstu tržních cen nemovitostí.
• Investice do úvěrů, nikoli přímo do nemovitostí: Investoři financují úvěry zajištěné nemovitostmi, tedy nevlastní podíly na nemovitostech.
• Riziko nesplácení: I když jsou úvěry zajištěny, existuje riziko, že dlužník nebude schopen splácet.
• Bez pojištění: Investice nejsou pojištěné proti úpadku společnosti

Zkušenosti Investown uživatelů lze shrnout tak, že oceňují jednoduchost a přehlednost platformy, pravidelné měsíční výnosy a rychlost vyplácení. Pozitivně hodnotí také zákaznickou podporu a možnost diverzifikace portfolia. Někteří investoři však upozorňují na omezené možnosti zisku z růstu hodnoty nemovitostí a na rizika spojená s nesplácením úvěrů.

Investown kalkulačka

Investown na svém webu nabízí investiční Investown kalkulačku, díky níž si investor může spočítat, kolik mu může investice na Investown vydělat. Do Investown kalkulačky se zadávají 3 údaje:

• počáteční vklad
• měsíční investice
• délka investování (1 rok až 30 let)

Kalkulačka pak vygeneruje graf s potenciálním budoucím zhodnocením investice. Investown uvádí, že průměrný roční výnos je 10,21 %.

Investown a riziko

Stejně jako u jakékoli jiné investice, i zde existují určitá rizika, i když se je Investown snaží minimalizovat prostřednictvím důkladného prověřování projektů. Největším rizikem Investownu je, že investice nejsou pojištěné.

Rizikem Investownu také je, že dlužník nebude schopen úvěr splácet a investor tak nemusí svůj výnos dostat. V krajním případě, pokud by se projekt nepodařilo realizovat nebo nemovitost ztratila hodnotu, může dojít ke ztrátě části nebo celé investované částky.

Pokud dlužník přestane úvěr splácet, může Investown své peníze vymáhat. Vymáhání může být poměrně rychlé, neboť má platforma 3 vrstvy zabezpečení:

• zástavní právo na nemovitosti
• zástavní právo na podílu společnosti
• osobní ručení jednatele

Pokud se vykoná exekuce nemovitosti, vyplatí Investown investory poměrnou částí na základě toho, kolik investovali.

Investown se snaží rizikům předcházet tím, že poskytuje informace o výši LTV (výše úvěru vůči hodnotě zastavené nemovitosti). Čím nižší procento LTV si investor vybere, tím je investice více zajištěna.

Rizikem Investownu nebo spíš jeho nevýhodou je i to, že investice nejsou okamžitě likvidní. Pokud by investor potřeboval peníze zpět před koncem investice, může je předčasně prodat, avšak za poplatek 0,9 %. Navíc nemusí vždy najít kupce, což znamená, že výběr prostředků může trvat déle.

Poslední aktualizace: 11. 04. 2025