Kde získat půjčku se zápisem v registru dlužníků?

5 minut čtení

Vzhledem k rostoucím životním nákladům a zvyšujícímu se počtu lidí, kteří se snaží dostát svým finančním závazkům, není divu, že se stále více lidí obrací na nové věřitele, aby jim poskytli finanční pomoc. Mnoho z těchto osob však nemusí mít výpis z registru dlužníků, který věřitelům pomáhá posoudit úvěruschopnost. Kde lze získat půjčku po insolvenci nebo jinou půjčku bez registru?

Netřeba připomínat, že u banky dlužník žádnou velkou nebo výhodnou půjčku po insolvenci nedostane. Příliš poskytovaná není bankou ani půjčka pro Ukrajince nebo jiné cizince, kteří žijí na území ČR, neboť nesplňují podmínky trvalého pobytu.

Na trhu existuje několik možností, jak si jednotlivci mohou půjčit peníze i s negativním zápisem v registru dlužníků. Nebankovní společnosti nabízejí řešení pro všechny. Dostupná je i půjčka pro Ukrajince. Je však třeba brát v úvahu všechny výhody a nevýhody takových půjček.

Peer-to-peer půjčka

P2P půjčky (peer-to-peer) jsou moderním způsobem půjčování peněz na osobní nebo podnikatelské potřeby od individuálních věřitelů, nikoliv od bank. Proto je možné získat i půjčku po insolvenci nebo vyjednat výplatu ihned na ruku.

Tento typ půjček zahrnuje jednotlivce a organizace, kteří půjčují své vlastní peníze osobám, které potřebují půjčku. Vzhledem k povaze peer-to-peer půjček získávají dlužníci často finanční prostředky rychleji a s menšími nároky než v případě tradiční půjčky.

Dlužníci také využívají nižších úrokových sazeb, protože jednají přímo se svými věřiteli, čímž se vyhnou poplatkům za zprostředkování spojeným s tradičními půjčkami.

Existuje několik různých scénářů, ve kterých jsou peer-to-peer půjčky výhodné. Jedním z příkladů je situace, kdy dlužník potřebuje půjčku na malý podnikatelský záměr. Tradiční věřitelé mohou váhat s upsáním půjčky s velkým objemem kapitálu, avšak prostřednictvím peer-to-peer půjček je větší možnost najít věřitele ochotného převzít riziko.

Peer-to-peer půjčky jsou také vynikající možností pro jednotlivce se špatnou úvěrovou nebo minimální úvěrovou historií, kteří chtějí získat půjčku. Vzhledem k tomu, že peer-to-peer věřitelé nejsou úzce svázáni tradičními úvěrovými pravidly, může být těmto dlužníkům nabídnuta půjčka s méně přísnými podmínkami.

Online půjčky v hotovosti

Online půjčky jsou často vyhledávány dlužníky, kteří mají nízkou bonitu. Poskytují finanční zdroj lidem, kteří by jinak mohli mít potíže s přístupem k tradičnímu financování. Tyto půjčky jsou mnohem jednodušší na získání, navíc žádost lze podat během několika minut online.

Nebankovní společnosti nabízejí půjčky v různých částkách. V závislosti na tom může být vyžadováno zajištění v podobě majetku či nemovitosti, aby měl věřitel jistotu, že bude dlužník svůj dluh poctivě splácet. Nicméně se dá říci, že půjčky bez výpisu z registru dlužníků nejsou uvolňovány v nijak závratných výškách.

Peníze jsou obvykle převedeny na bankovní účet dlužníka do jednoho dne od schválení, nicméně jsou i společnosti, které poskytují výplatu ihned na ruku prostřednictvím svých obchodních zástupců. Hlavní výhodou těchto půjček je, že umožňují dlužníkům získat přístup k potřebným finančním prostředkům, aniž by se museli obávat, že budou odmítnuti kvůli nízké úvěruschopnosti.

Vzhledem k možným rizikům spojeným s těmito půjčkami je důležité porozumět podmínkám před podáním žádosti. S online půjčkami jsou obvykle spojeny vysoké úrokové sazby a poplatky, proto je nezbytné si před podpisem smlouvy spočítat splátky úroků a případné náklady na půjčku.

Kromě toho je důležité zkontrolovat smluvní podmínky úvěrové společnosti. Pokud dlužník rozumí podmínkám a požadavkům na splácení, může se tato půjčka ukázat jako výhodný zdroj.

Půjčka od rodiny a přátel

Půjčka od rodiny a přátel může být výhodným řešením pro ty, kteří se potýkají s nízkou bonitou a je pro ně obtížné získat klasickou půjčku. Někteří lidé mohou dát přednost půjčce od člena rodiny nebo blízkého přítele před nepříjemným procesem žádosti o půjčku u úvěrové společnosti.

Pokud byl dlužníkovi například odmítnut úvěr kvůli špatnému úvěrovému hodnocení, získání půjčky od rodiny nebo přátel může žadateli umožnit koupit si to, co potřebuje, aniž by si dále poškozoval úvěrový záznam. Může také využít nižších úrokových sazeb a v závislosti na půjčce i pružnějších dohod o splácení.

Půjčka od rodiny a přátel navíc snižuje riziko vzniku dodatečných poplatků nebo placení vysokých nákladů v případě, že nedodrží podmínky nebo zmešká splátku. Je také užitečná za okolností, kdy člověk potřebuje rychle nějakou krátkodobou hotovost, například na opravu auta nebo financování nečekané dovolené.

Konsolidace půjček

Když jsou lidé zavaleni dluhy, konsolidace půjček se často jeví jako zajímavé řešení. Když si člověk vezme jednu velkou půjčku, může dohromady sloučit několik menších půjček a platit jen jednu měsíční splátku. To se může zdát jako lákavé řešení problému narůstajících dluhů.

Konsolidace spočívá v tom, že si dlužník vezme půjčku na pokrytí všech svých nesplacených dluhů a získané prostředky pak použijete na splacení svých stávajících dluhů.

Než se dlužník obrátí na konsolidaci půjček, je důležité zvážit různé typy dostupných půjček a možnosti, které nabízejí. Nejvýhodnější je získat konsolidaci půjček bez registru a zástavy, nicméně k té je těžší přístup.

Jakmile se dlužník rozhodne, že konsolidace půjček je pro danou osobní situaci nejlepší volbou, je také důležité pochopit všechny potenciální důsledky a náklady s ní spojené – včetně úrokové sazby, podmínek splácení a dalších možných poplatků.

Klíčové je probrat podrobnosti s poskytovatelem půjčky a ujistit se, že je porozuměno všemu, co s konsolidací souvisí. Finanční poradce je také velmi vhodnou možností jak se ujistit, že bude s dluhy naloženo správně a že konsolidace splní svůj nejlepší účel.

Poslední aktualizace: 20. 03. 2024