Fio banka – půjčka na cokoliv, kalkulačka, recenze

8 minut čtení

Fio banka má přes 900 tisíc klientů a cílí hlavně na podnikatele. Které produkty jsou pro běžné klienty – nepodnikatele? Jaké poplatky má Fio banka za půjčku a kolik si můžou žadatelé půjčit? K čemu lze využít podnikatelskou půjčku?

Produkty Fio banky

Služby a produkty Fio banky jsou především šité na míru podnikatelům, ačkoliv na své si přijdou i běžní občané. Kromě běžných bankovních služeb rozšiřují nabídku navíc akcie a investice. K nejdůležitějším patří investice do cenných papírů.

Možností, jak a kde si půjčit, je nepřeberně. Důležité je sledovat podmínky a výhody poskytovatele úvěru, jemuž se žadatel zaváže na dlouhá léta.

Fio banka nabízí širokou paletu půjček:

• splátkový úvěr – klasická půjčka na cokoliv pro jednotlivce i podnikatele
• hypotéka – účelový úvěr na bydlení
• americká hypotéka – neúčelová Fio banka půjčka na cokoliv
• kontokorent – finanční rezerva dostupná i studentům
• podnikatelský kontokorent – finanční rezerva pro právnické osoby
• podnikatelský úvěr – úvěr pro podnikatele v ČR i na Slovensku
• úvěr na obchodování – obchodování s cennými papíry
• úvěr na měnu – obchodování na zahraničních burzách

Přibližnou výši poplatků a splátek Fio hypoteční půjčky spočítá online kalkulačka.

Fio banka – půjčka na auto

Fio banka nabízí půjčku na auto prostřednictvím svého splátkového úvěru, který lze využít na jakýkoliv účel, včetně koupě vozidla. Půjčka je flexibilní, umožňuje financovat částky od 10 000 do 6 000 000 Kč s dobou splácení 6 až 96 měsíců. Vše je možné vyřídit online, úroky začínají od 4,98 % a předčasné splacení je zdarma. 

Hlavní parametry a výhody Fio banka – půjčky na auto:

• Účel – lze využít na nové i ojeté auto (neúčelový úvěr)
• Výše půjčky – 10 000 – 6 000 000 Kč
• Splatnost – 6 – 96 měsíců
• Úroková sazba – od 4,98 %
• Poplatky – bez skrytých poplatků, zdarma je sjednání, vedení i předčasné splacení
• Proces – rychlé vyřízení online či na pobočce
• Podnikatelé – půjčka je dostupná i pro fyzické osoby – podnikatele

Fio banka neposkytuje specifický „auto půjčka“ produkt s vázaností na technický průkaz, leč využívá svůj univerzální splátkový úvěr.

Kalkulačka nejlevnější půjčky na auto

O půjčky na auto bývá velký zájem ze stran spotřebitelů, neboť pořízení vozu není levná záležitost. Není proto překvapením, že celá řada motoristů hledá nejlevnější půjčku na auto. Kalkulačka neboli srovnávač může s výběrem hodně napomoci.

Do kalkulačky nejlevnější půjčky na auto se obvykle zadává částka, kterou si chce žadatel půjčit, doba splácení v měsících nebo letech, případně výše vlastního vkladu (akontace), pokud ji klient má.

Čím přesněji tyto údaje vyplní, tím realističtější výsledek dostane – kalkulačka pak spočítá měsíční splátku, celkové náklady půjčky a umožní porovnat, která nabídka je skutečně nejlevnější, ideálně podle RPSN, ne jen podle samotného úroku.

Všechny banky, které nabízejí levnou i nejlevnější půjčku na auto, kalkulačku na svých webech využívají. Vyhledávat je lze na internetu pomocí hesel ČSOB – půjčka na auto, Česká spořitelna – půjčka na auto
nebo Moneta – půjčka na auto. Ani jedna z bank však nenabízí bezúročnou půjčku na auto, jak je také často vyhledáváno.

Kde získat bezúročnou půjčku na auto

Bezúročná půjčka na auto znamená, že si klient půjčí peníze na koupi auta a neplatí žádné úroky – vrátí stejnou částku, jakou si půjčil. Nejčastěji se s ní lze setkat u akčních nabídek prodejců nebo automobilek, obvykle na nové vozy a jen po omezenou dobu.

Má to však háček: podmínky bývají poměrně přísné. Často je nutná vysoká akontace (např. 50–70 % ceny auta), krátká doba splácení (třeba 12–36 měsíců) nebo povinnost sjednat pojištění či jiné doplňkové služby. I když je úrok 0 %, celkové náklady se mohou zvýšit právě těmito poplatky.

Proto je důležité sledovat hlavně RPSN, které ukazuje skutečnou cenu úvěru. Někdy může vyjít lépe klasická půjčka s nízkým úrokem než nabídka „bezúročné půjčky na auto“ s drahými doplňky. Bezúročná půjčka na auto se vyplatí hlavně tehdy, když klient splní podmínky bez problémů a zvládne vyšší splátky.

Hypotéka od Fio banky

Hypotéka od Fio banky je zřizována zdarma, stejně jako vedení úvěrového účtu, rezervace prostředků a čerpání půjčky u Fio banky. Hypotéka na 1 500 000 Kč až 25 000 000 Kč je splatná mezi 10 až 30 lety. Fio banka přitom půjčí až 80 % celkové ceny nemovitosti. U žadatelů mladších 36 let při financování nemovitosti pro vlastní bydlení až 90 %.

Výše úrokové sazby je pevná – fixace na 1, 3 roky nebo 5 let. Lze mít až 3 spoludlužníky. Je zde možnost splatit celou hypotéku bez sankcí a jiných poplatků (na rozdíl od jiných půjček, kde se za každou mimořádnou splátku a předčasné splacení úvěru platí, jako např. Essox půjčka). Výjimkou je refinancovaná hypotéka.

Výše úroku je závislá na půjčené částce a dalších okolnostech. Např. při hypotéce od 1,5 milionu s fixací na 5 let činí úrok 4,18 %. Fio banka však nabízí různé slevy, díky nimž lze dosáhnout dokonce nulového úroku. V nabídce je 0,1 % sleva z úroku za hypotéku nad 1,5 milionu korun, dále 0,3 % z úrokové sazby na koupi nemovitosti apod.

Slevu poskytuje Fio banka i na refinancování půjčky – 0,4 %. Důležitými podmínkami pro získání hypotéky jsou:

• věk nad 18 let
• nemovitost, kterou žadatel ručí
• schopnost splácet závazky, tzn. trvalý příjem

Každý si může spočítat výši úroku dle půjčky od Fio banky v kalkulačce online.

Americká hypotéka

Podobné podmínky a slevy nabízí i neúčelová americká hypotéka. Tu žadatelé čerpají od 1,5 milionu do výše 25 milionů korun na cokoliv.

Peníze může klient použít na cokoliv. Pokud jimi chce zajistit nemovitost, půjčí mu Fio banka maximálně 80 % ceny dané nemovitosti. Někteří ji využijí třeba ke konsolidaci půjček u Fio banky. Splatnost tohoto typu půjčky je maximálně 30 let.

TIP: V tomto článku je shrnuto vše podstatné o půjčkách bez registru a bez ručení.

Kontokorent

Kontokorent je finanční jistota, která nabízí klientům Fio banky peněžní rezervu. Tu mohou využít na co chtějí. Kdo má běžný účet u této banky, může s kontokorentem jít do mínusu kdykoliv a opakovaně.

Klient si vybírá mezi 3 tarify dle intenzity půjčování finančního obnosu. Tarif 1 je pro ty, kdo potřebují z rezervy čerpat často, Tarif 3 pro ty, kdo chtějí čerpat jen velmi málo. Tarif 2 je pak zlatá střední cesta.

Podle typu Tarifu se pak liší výše poplatků za úvěr a výše úroku od 10,30 % do 18,9 % (přehledně uvádí níže tabulka).

Výše kontokorentní Fio půjčky je mezi 5 000 Kč až 6 000 000 Kč, popřípadě od 200 do 220 000 EUR.

Podnikatelský úvěr

Fio banka je lídrem podnikatelských půjček. Vypovídá o tom i ocenění Zlaté koruny, které za podnikatelské úvěry v roce 2018 získala.

Půjčit si lze od 3 do 540 milionů korun. Maximální výše úvěru se zpravidla pohybuje na úrovni 60-75 % tržní hodnoty zastavené nemovitosti. Splatit půjčené miliony lze do 25 let, leč podle individuální dohody i déle. Individuální je i poplatek za sjednání podnikatelské půjčky u Fio banky.

Půjčku mohou podnikatelské subjekty využít na:

• provozní financování
• investiční financování
• developerské projektové financování
• refinancování závazků
• financování zemědělců
• odkupy z konkurzu
• individuální úvěry

Žadatel musí ručit nejlépe nemovitostí a navíc třeba bonitními pohledávkami, movitým majetkem, případně různými zárukami nebo cennými papíry a pohledávkami z obchodního styku. Výše úroku se vypočítává na denní bázi dle tržní úrokové sazby PRIBOR či EURIBOR či podle Referenční sazby pro podnikatelský úvěr.

Výhody podnikatelského úvěru Fio banky:

• nulové poplatky za vedení bankovních účtů i platební styk
• úrok je počítán na denní bázi
• bez sankce za úplné nebo částečné předčasné splacení úvěru
• individuální přístup

Úvěr je v mnoha směrech individuální, tudíž se podmínky dají dojednat. Vedení účtu nebo předčasné splacení Fio půjčky pro podnikatele je zcela zdarma. Fio banka a její půjčky jsou přitom poskytovány nejen v České republice. Banka podporuje podnikání i na Slovensku.

Fio patří k oblíbencům mezi bankami

Fio banka je česká bankovní instituce, za jejímž zrodem v roce 2010 stála skupina studentů z Matfyzu. Ti se rozhodli založit společnost zaměřenou na obchodování s cennými papíry, postupem času rozšiřovali finanční služby až mohla vzniknout Fio banka, jaká je známá dnes.

Ta se může pyšnit řadou skutečností, např. že není pod tlakem hladových zahraničních akcionářů. Fio banka raději klade důraz na dlouhodobou stabilitu s nižšími zisky. Jejím smyslem není bohatnout na přehnaných bankovních poplatcích, proto je spousta služeb zdarma, např:

• vedení osobního i podnikatelského účtu
• sjednání a vedení půjčky
• internetbanking
• 10 výběrů měsíčně z bankomatu Fio banky
• 5 výběrů měsíčně z bankomatů ostatních bank (při aktivním placení kartou – tj. klient zaplatí kartou v obchodě či na internetu alespoň 4 000 Kč = 1 výběr zdarma, maximálně však 5 výběrů měsíčně z ostatních bankomatů zdarma)
• číslo účtu na přání (kód banky změnit nejde)

Nevadí, že Fio banka nemá bankomaty a pobočky na každém rohu. I tak se často umisťuje na předních místech v různých anketách a žebříčkách oblíbenosti.

Pro běžnou veřejnost je oblíbená zejména díky bezplatným službám např. za vedení účtu a výběr z bankomatu či sjednání půjčky u Fio banky, stejně jako to je např. i u Air Bank půjček.

Ačkoliv půjčka od Fio banky je směřovaná zejména podnikatelům, z výše uvedených produktů mohou vybírat i běžní občané nepodnikatelé.

Poslední aktualizace: 16. 02. 2022