Rozdíly mezi kreditní a debetní kartou

4 minuty čtení

Platební kartu v dnešní době vlastní téměř každý. Může být debetní, nebo kreditní. Obě karty vypadají na první pohled stejně, avšak jejich funkce a způsob, jakým s nimi uživatel nakládá, se zásadně liší. Co znamená debetní karta? A jaký je rozdíl mezi debetní a kreditní kartou?

Co znamená debetní karta?

Debetní karta je zdaleka nejrozšířenějším platebním nástrojem v České republice a tvoří základ moderního bankovnictví. Jde o plastovou kartu, která slouží k přímému přístupu k finančním prostředkům na běžném účtu. Lze ji proto velmi zjednodušeně chápat jako elektronickou peněženku, která je propojená s osobním bankovním kontem.

Při placení debetní kartou se částka strhne z vlastních prostředků, které má klient v bance. Nelze se dostat do mínusu. Existuje však výjimka v podobě kontokorentu. Jedná se o volitelnou službu, kterou banka klientovi schválí a která mu umožňuje jít na běžném účtu do mínusu.

Běžné finanční transakce,​ jako platby přes internet nebo výběry hotovosti z bankomatů​, jsou s debetní kartou samozřejmostí. Na otázku, co znamená debetní karta, lze odpovědět jednoduše. Debetní karta je univerzální nástroj pro většinu každodenních finančních operací, kdy debetní kartou klient utrácí pouze své vlastní peníze.

Může utratit jen takovou částku, jaká je aktuálně dostupná v zůstatku (pokud nemá sjednaný kontokorent). To je zásadní rozdíl oproti kreditní kartě.

Zajímavou alternativou je tzv. předplacená platební karta, která se neváže k žádnému účtu v bance. Předplacené platební karty často využívají rodiče jako formu kapesného pro dítě. Jejich výhodou je, že stejně jako debetní karty nemohou být přečerpány – ⁠utratit lze pouze částku, která je na kartě nabitá.

Co je kreditní karta?

Kreditní karta je především forma spotřebitelského úvěru. Při platbě kreditní kartou nečerpá klient prostředky ze svého běžného účtu, nýbrž si půjčuje peníze od banky (nebo jiné úvěrové společnosti), a to až do výše předem schváleného úvěrového limitu. Kartu je možné si zřídit nezávisle na běžném bankovním účtu.

Kreditní kartu nemůže získat automaticky každý klient. Banka ji vydá pouze na základě žádosti a schválení. Banka posuzuje bonitu (schopnost splácet) a na základě toho stanoví maximální částku, kterou si lze půjčit – to je úvěrový limit (např. 50 000 Kč).

Největší výhodou kreditní karty je takzvané bezúročné období. Jedná se o časové okno, které obvykle trvá 40 až 55 dnů, během kterého banka neúčtuje žádné úroky z utracených peněz. Pokud klient celou dlužnou částku, kterou kartou utratil, splatí bance v plné výši před koncem tohoto bezúročného období, je úvěr de facto zdarma.

Pokud však dlužnou částku v bezúročném období klient neuhradí, začne banka na dlužnou sumu okamžitě účtovat velmi vysoké úroky, které se obvykle pohybují ve vyšších desítkách procent ročně. V takovém případě se jedná o nejdražší formu spotřebitelského úvěru.

Kreditní karty nejsou jen záležitost velkých bank. Své vlastní nabízí i řada společností, které zákazníkovi přinášejí množství slev a výhod. Příkladem je Alza karta, zprostředkovaná největším online prodejcem elektroniky ve spolupráci s Hello bank!. Podobně je na tom kreditní karta MALL.CZ, mezi jejíž výhody patří například cashback ve výši 1 % při platbě na internetu. V kombinaci s cashbackem od portálu Tipli.cz to může znamenat až 6 % z nákupů zpět. To už je solidní benefit.

Určité procento z nákupů zpět lze získat i s kreditními kartami dalších společností. Mezi výhody kreditní karty dále patří například slevy na zboží a služby, výhodné cestovní pojištění nebo benefity u leteckých společností.

Jaký je rozdíl mezi debetní a kreditní kartou?

K výběru mezi debetní a kreditní kartou je potřeba zvážit všechny jejich rozdíly. Zatímco debetní karta je omezena výší peněz na bankovním účtě, kreditní karta může být přečerpána do mínusu. Zároveň s tím přichází zodpovědnost a dluh, který je nutno splatit.

Níže je tabulka, která zodpoví na nejdůležitější otázky, jaký je rozdíl mezi debetní a kreditní kartou.

	Debetní karta	Kreditní karta
Odkud peníze za nákup pocházejí?	Z klientových úspor na jeho bankovním účtu	Peníze jsou zapůjčeny od banky
Kolik je možno utratit?	Pouze sumu nacházející se na účtě (v rámci denního limitu, pokud je nastaven)	Částku nepřesahující kreditní limit
Pomáhá budovat úvěrovou historii?	Ne	Ano, dobrou či špatnou (v budoucnu to ovlivní výhledy na jiné půjčky)
Vytváří dluhy?	Ne	Ano, zapůjčenou částku je nutné splatit
Je nutné mít u banky sjednán účet?	Ano, debetní karta s ním bude spojena	Není vyžadován
Nabízí odměny za nákupy?	Většinou ne	Odměny (cashback, slevové kupóny) jsou časté
Jaká je obtížnost ji získat?	Získá ji automaticky každý klient k běžnému účtu.	Získá ji jen bonitní klient po schválení úvěrové žádosti bankou.

Jsou zde i případy, kdy je rozdíl mezi debetní a kreditní kartou téměř smazán. Jedná se o kontokorent, který si je možno sjednat k debetní kartě České spořitelny. Umožňuje klientovi přečerpat své finance, podobně jako kreditní karta. Zároveň Česká spořitelna nabízí odměny pro své klienty v rámci programu iBOD, všemi detaily tohoto programu čtenáře provede článek „iBOD od České spořitelny – katalog, odměny, přihlášení“.

Je na každém si vybrat, který způsob placení vyhovuje. Nikde není psáno, že nelze využívat obou služeb. Mít například běžný účet s debetní kartou ke každodennímu placení a zároveň kreditní kartu určenou na větší transakce, které by zůstatek na účtu nepokryl.

Poslední aktualizace: 09. 10. 2025