Portu – investice, DIP, poplatky, recenze

10 minut čtení

Portu je česká online investiční platforma, která umožňuje i začátečníkům snadno a efektivně investovat do globálně diverzifikovaných portfolií. Jaké investice Portu nabízí? A co je Portu DIP?

Investování už dávno není výsadou pouze zkušených investorů. Díky platformám jako Portu může s investováním začít každý. Portu sází na pasivní investování a nízké poplatky, což může přinést dlouhodobě vyšší zhodnocení.

Co je Portu.cz

Portu.cz je moderní investiční platforma, která zpřístupňuje investice široké veřejnosti. Tento český projekt spadá pod společnost WOOD & Company, jednoho z největších nezávislých obchodníků s cennými papíry ve střední a východní Evropě. Od svého vzniku v roce 2018 se Portu stalo synonymem pro jednoduché, dostupné a efektivní investování.

Klíčové vlastnosti Portu.cz:

• Dostupnost: Minimální počáteční vklad je pouhých 500 Kč.
• Automatizace: Systém automaticky spravuje portfolio podle investiční strategie zvolené klientem.
• Transparentnost: Portu si účtuje přímý roční poplatek ve výši 1 % z hodnoty portfolia (včetně DPH), bez dalších skrytých poplatků.
• Diverzifikace: Investice jsou rozloženy do globálních akcií, dluhopisů a jiných aktiv, aby se snížilo riziko.

Portu je tzv. robo-advisory platforma, která umožňuje automatizované investování do diverzifikovaných portfolií. Platforma kombinuje technologii a odborné znalosti investic, aby každý mohl investovat bez složitých znalostí finančních trhů.

Robo-advisory platforma je online nástroj, který využívá pokročilé algoritmy a umělou inteligenci k tomu, aby pomohl s investováním. Jak přesně to funguje na Portu.cz je uvedeno dále v článku.

Jak fungují investice na Portu?

Proces investování na Portu je jednoduchý a intuitivní. Jak Portu funguje?

1. Vyplnění dotazníku: Na začátku investor odpoví na několik otázek o svých finančních cílech, toleranci k riziku a časovém horizontu investování.
2. Algoritmus vytvoří portfolio: Na základě jeho odpovědí platforma sestaví investiční portfolio, které je přesně šité na míru daným potřebám.
3. Automatické investování: Peníze budou automaticky investovány do různých finančních nástrojů (např. ETF, fondy) podle sestaveného portfolia.
4. Pravidelná rebalance: Platforma portfolio pravidelně vyhodnocuje a upravuje, aby odpovídalo zvoleným cílům a aktuální situaci na trhu.

Portu je vhodné pro začátečníky i zkušenější investory, kteří hledají jednoduchý způsob, jak zhodnotit své úspory. Jaké lze najít na Portu investice?

Do čeho investovat u Portu

Portu investuje především prostřednictvím nástrojů typu ETF, které umožňují portfolio snadno diverzifikovat a zároveň mít nízké náklady. Kromě ETF Portu nabízí širokou škálu dalších investičních možností:

• Akcie: Prostřednictvím ETF fondů lze investovat do akcií firem z celého světa.
• Dluhopisy: Diverzifikovaná portfolia zahrnují dluhopisy s různou dobou splatnosti a rizikovým profilem.
• Nemovitosti: Prostřednictvím specializovaných ETF lze investovat do realitního sektoru.
• Komodity: Možnost investovat do zlata, ropy nebo jiných komodit.
• Tematická portfolia: Zaměřená na specifické oblasti, jako jsou technologie, udržitelnost, zdravotnictví nebo český trh.
• ESG investice: Portfolia zaměřená na společensky odpovědné firmy a projekty.
• Crypto: Portfolia zaměřená na kryptoměny.

Portu vytváří „Portfolia na míru“ „nebo nechá investory vytvořit „Vlastní strategie„. Kromě toho mezi investice Portu patří např. důchodový účet (tzv. Portu DIP), Portu Gallery (investování do sběratelských předmětů) nebo tzv. Investiční rezerva Portu. Kompletní nabídku investic Portu lze najít na jejich webu Portu.cz.

Portu poplatky

Portu poplatky jsou transparentní. Navíc robo-advisory platformy mají obvykle nižší poplatky než tradiční finanční poradci nebo brokeři.

Na Portu se neplatí se žádné vstupní poplatky ani poplatky za předčasný výběr peněz, za nákup a prodej cenných papírů, žádné poplatky za provedenou rebalanci, ani poplatky z nadvýnosů nad stanovenou hladinu.

Základní sazba Portu poplatku je 1 % p.a. z hodnoty portfolia. S vyšší investicí se Portu poplatek snižuje.

Portu účtuje tzv. Správcovský poplatek. Ten je počítán zvlášť pro každou investici, je stanoven na základě tržní hodnoty majetku a účtován je na měsíční bázi. Poplatek se strhává automaticky.

Pro produkty Portfolia, Strategie a Crypto se Správcovský poplatek snižuje s rostoucím objemem prostředků, a to podle následující tabulky:

Hodnota portfolia	Výše poplatku
do 0,5 mil. Kč	1 % p.a.
od 0,5 do 1 mil. Kč	0,8 % p.a.
od 1 do 5 mil. Kč	0,6 % p.a.
nad 5 mil. Kč	0,4 % p.a.

U Portfolií na míru a Vlastních strategií má navíc investor možnost nastavit si tzv. fixované období (časový horizont, po který neplánuje svou investici vybrat). Ke každému období se váže sleva na poplatku, kterou čerpá, pokud peníze nevybere před uplynutím stanoveného horizontu.

Délka fixovaného období	Sleva na aktuálním Správcovském poplatku
5 let	20 %
7 let	25 %
10 let	30 %
15 let	40 %

V sekci „Peněženka a transakce“ v Portu účtu najde investor přehled všech transakcí, včetně zaúčtovaných Portu poplatků. 

DIP Portu

DIP je zkratka pro dlouhodobý investiční produkt. Portu DIP je od roku 2024 novinkou v oblasti dlouhodobého investování a vytváření rezervy na důchod. Jedná se o státem podporovaný produkt, který umožňuje investovat peníze do fondů a akcií, a to zcela automaticky a s minimální námahou.

DIP Portu je alternativou k tradičnímu penzijnímu spoření. Jak to funguje? V rámci DIP Portu si investor sám zvolí, jak bude na důchod investovat, nebo to opět může nechat na Portu. Vklady na DIP účet si lze odečíst z daňového základu až do výše 48 tisíc Kč ročně.

Přispívat na vklady může i zaměstnavatel až do výše 50 000 Kč ročně. Aby investor čerpal uvedené výhody poskytované státem, musí splnit dvě podmínky:

• investovat po dobu alespoň 10 let
• vybrat peníze ve věku alespoň 60 let

Peníze z Portu DIP je samozřejmě možné vybrat i dříve, nicméně v takovém případě musí investor vše dodanit.

V rámci Portu DIP je pro produkty Portfolia, Strategie a Crypto účtován snížený Portu poplatek 0,5 % p.a. Ovšem pokud investor peníze vybere dřív, pak bude muset doplatit i tento zvýhodněný poplatek.

Portu Investiční rezerva

Portu Investiční rezerva je produkt, který umožňuje uložit peníze a zároveň dosáhnout vyššího zhodnocení než na běžném spořicím účtu. Jedná se o ideální řešení pro ty, kteří chtějí mít své peníze snadno dostupné a zároveň chráněné před inflací. Tento produkt se hodí zejména pro krátkodobé investice.

Investiční rezerva kombinuje úročenou hotovost s investicemi do stabilních nástrojů, jako jsou například dluhopisy nebo zlato. Díky tomu dosahuje vyššího zhodnocení, přičemž zároveň minimalizuje riziko ztráty.

Složení Portu Investiční rezervy:

• Investiční složka: Menší část peněz je investována do vybraných nástrojů (zejména typu ETF), které přinášejí vyšší výnos a zároveň nesou vyšší míru rizika.
• Úročená hotovost: Většina peněz je uložena na účtu s úrokem, což zajišťuje stabilitu a dostupnost financí.

Investiční rezerva je dostupná ve dvou variantách:

• Opatrnější: investiční složka je zařazována jen v příznivé tržní situaci. Doporučený investiční horizont je od 6 měsíců.
• Odvážnější: investiční složka je zařazována vždy minimálně z 15 %. Doporučený investiční horizont je od 1-2 let.

Peníze z Investiční rezervy lze kdykoliv vybrat a mít je do 10 dnů na účtu. Poplatek za produkt Investiční rezerva je 0,25 % p.a.

Portu a daně

Příjmy z prodeje cenných papírů podléhají v České republice dani z příjmů, která je 15 %, příp. 23 % pokud by celkový základ daně převýšil 1 582 812 Kč. Existují však určité výjimky a pravidla, která mohou vést k osvobození od daně z příjmu:

1. Časový test: Pokud investor drží cenné papíry déle než 3 roky (platí pro fyzické osoby nepodnikatele), příjmy z jejich prodeje jsou osvobozeny od daně.
2. Limit příjmu: Pokud celkové příjmy z prodeje cenných papírů nepřekročí částku 100 000 Kč za rok, jsou také osvobozeny od daně, i když nebyl splněn časový test. Jde však o souhrnnou částku pro všechny využívané platformy a investice.

Kromě příjmů z prodeje cenných papírů může portfolio generovat také příjmy v podobě dividend nebo úroků plynoucích z držení cenných papírů. Vztahuje se na ně stejná daň, která je však v některých případech zdaněna již u zdroje.

Investování prostřednictvím platforem je co se týká daní trochu složitější. Povinnost podat daňové přiznání totiž závisí na tom, co se s investicí během uplynulého roku „dělo“. I když si investor z platformy nevybral žádné peníze, díky provedeným obchodům mu mohly v rámci portfolia vzniknout příjmy nad 100 000 Kč, které je třeba uvést do daňového přiznání.

Aby Portu daně svým investorům co nejvíce zjednodušilo, vždy na začátku roku připraví podklady pro roční daňové přiznání. Ty investor najde ve svém účtu a bude jasné, zda má daňové přiznání podat či ne.

Platforma Portu také nabízí řadu článků, které problematiku Portu daní v oblasti investic detailně popisují.

Portu – recenze, zkušenosti

Portu je poměrně známou a oblíbenou investiční platformou, a proto lze najít řadu Portu recenzí a zkušeností od investorů. Obecně lze říci, že recenze Portu jsou převážně pozitivní. Zde je přehled toho, co lidé na Portu nejčastěji oceňují:

• jednoduchost a intuitivnost
• nízké poplatky
• široká nabídka investičních produktů
• automatizace
• kvalitní zákaznická podpora

Portu recenze však zmiňují i některá negativa, byť jich je opravdu málo. Na co si dát pozor?

• nízké výnosy nejsou zaručené: Stejně jako u všech investic, ani zde nejsou zaručeny vysoké výnosy. Výnosnost závisí na vývoji trhu.
• omezené možnosti personalizace: Kdo hledá maximální míru personalizace, možná bude muset sáhnout po jiném řešení.

Obecně lze Portu zkušenosti shrnout tak, že platforma je vhodná pro ty, kteří chtějí diverzifikovat své investice, nechtějí se o nic starat, avšak chtějí mít přehled o svých investicích a hledají spíše dlouhodobé investice.

Za shlédnutí stojí také Top Stocks recenze. Jedná se o akciový podílový fond, který se orientuje na dlouhodobé investice.

Portu referenční kód

Na Portu lze investovat zcela bez poplatků díky programu Pozvi přátele a referenčnímu kódu Portu. Jde o unikátní kód, který uživatelé mohou sdílet s přáteli, rodinou nebo kolegy. Pokud nový uživatel použije tento kód při registraci, mohou oba získat 3 měsíce zdarma za každého pozvaného přítele.

Fondee vs. Portu

Fondee a Portu jsou dvě z nejpopulárnějších českých robo-advisory platforem, které umožňují snadné a automatizované investování. Obě platformy nabízejí řadu výhod, avšak liší se v některých klíčových aspektech. Jaké je srovnání Fondee vs. Portu?

Co mají Fondee vs Portu společného?

• Automatizované investování: Obě platformy využívají algoritmy k sestavení a správě investičního portfolia.
• Nízké poplatky: Poplatky za správu jsou u obou platforem relativně nízké ve srovnání s tradičními investičními společnostmi.
• Transparentnost: Obě platformy poskytují přehledný náhled na investice a jejich výkonnost.
• Diverzifikace portfolia: Investice jsou rozloženy do různých aktiv.

V čem se naopak Fondee vs Portu liší?

• Fondee je méně personalizovaná, zaměřená především na jednoduché, pasivní investování do ETF. Nabízí menší výběr investičních strategií.
• Portu nabízí širší škálu investičních produktů, včetně ETF, fondů, investiční rezervy nebo DIP. Tím poskytuje větší flexibilitu při sestavování portfolia.

Fondee je vhodná spíše pro začátečníky a investory, kteří hledají jednoduché řešení. Zatímco Portu je vhodná pro širší spektrum investorů, včetně těch, kteří mají již nějaké zkušenosti s investováním.

Air Bank a Portu – recenze

Investiční platforma Portu již nějakou dobu spolupracuje s bankou Air Bank. Díky tomuto partnerství mohou klienti Air Bank velmi snadno a rychle začít investovat prostřednictvím platformy Portu. Jaké má partnerství Air Bank a Portu výhody a jaké jsou recenze klientů?

Výhody spolupráce pro klienty Air Bank:

• Široká nabídka produktů: Lze využít všech investičních produktů, které Portu nabízí, jako jsou například investiční portfolia, Investiční rezerva nebo Portu Crypto.
• Snadná registrace: Portu si můžou klienti založit přímo v mobilní aplikaci My Air nebo ve svém internetovém bankovnictví.
• Přehledné sledování: Své investice můžou klienti pohodlně sledovat spolu s ostatními účty v aplikaci My Air.
• Jednoduché převody: Peníze lze snadno posílat z běžného účtu na svůj investiční účet na Portu. Lze zřídit i trvalý příkaz.

Ačkoliv recenzí Portu samotného lze najít hodně, bohužel konkrétní recenze Air Bank Portu spolupráce v současné době nejsou k dispozici a veřejně dostupné. Důvodem může být to, že spolupráce mezi Portu a Air Bank ještě není tak zavedená, takže ještě není dostatek dlouhodobých zkušeností, které by klienti mohli sdílet.

Přestože konkrétní Air Bank Portu recenze jsou vzácné, do budoucna lze zkusit hledat informace na finančních fórech a diskuzních skupinách, sociálních sítích nebo přímo na Portu a Air Bank. Obě společnosti jsou známé pro svou snadnou použitelnost a transparentnost.

Poslední aktualizace: 12. 04. 2025