Studentská půjčka – jak funguje, alternativy

6 minut čtení

Stále více studentů středních škol pokračuje v dalším studiu. Ne vždy si však mladí lidé vystačí s tím, co vydělají nebo co jim může poskytnout rodina, zejména pokud musí platit školné nebo nájemné. S tím může pomoci studentská půjčka. Jak funguje, na co si lze půjčit a kam se obrátit?

Jak funguje studentská půjčka

Nedostatek financí lze vyřešit mnoha způsoby, ať už bankovní půjčkou, nebankovní půjčkou nebo půjčkou od státu. Pro mladé lidi jsou běžné půjčky mnohdy nedosažitelné, neboť studenti zpravidla nevykazují pravidelný či dostatečný příjem.

Proto se nabízela možnost tzv. studentských půjček. Existují i online půjčky, které lze vyřídit velmi rychle i na dálku.

Prostřednictvím studentské půjčky bylo možné financovat náklady na školné, ubytování na kolejích, dopravu nebo různé vzdělávací kurzy. Tyto produkty nebyly určeny k libovolnému utrácení, nýbrž měly jasně vymezené účely.

Hlavní lákadlo představovala zejména nízká úroková sazba a další doprovodné výhody. V České republice se tyto úvěry poskytovaly za lepších podmínek oproti běžným spotřebitelským produktům, k čemuž patřil i odklad splátek.

V případě náhlého nedostatku hotovosti na menší výdaje se dnes jako jedna z rychlých cest nabízí Mobil Půjčka, která vyniká snadnou dostupností. Vždy je však rozumné hlídat si podmínky splácení, aby zůstaly v souladu se studentským rozpočtem.

Hlavní charakteristiky studentských půjček:

1. Nízký úrok – úroková sazba bývá nižší než u běžných úvěrů.
2. Možnost odkladu splátek – většina půjček umožňuje odklad splácení na dobu studia (např. po dobu bakalářského a magisterského studia).
3. Délka splácení – doba splácení může být flexibilní, někdy i několik let po skončení studia.
4. Maximální částka – částka, kterou lze půjčit, může být omezena, obvykle se jedná o částky do několika set tisíc korun.

Tento typ půjček byl určen pouze pro studující. Bylo potřeba doložit potvrzení o studiu a nabídka byla limitována věkem – maximálně do 26 let.

Kdo půjčku pro studenty nabízí?

Podle poskytovatele si mohou půjčit studenti středních škol, vyšších odborných nebo vysokých škol, kdokoliv starší 18 let. Pozor, nebankovní instituce často nabízejí „studentské půjčky“, pod kterými se skrývá obyčejný úvěr, nabízející stejné podmínky jako jiné běžné spotřebitelské půjčky. Žádná výhoda pro studenty z nich nevyplývá.

Některé banky poskytovaly studentský úvěr s možností např. odložení splátek a nízkým úrokem. Podmínkou bylo zpravidla mít u dané banky i běžný účet. Z velkých bank nabízela půjčku pro studenty mezi svými produkty Komerční banka nebo Česká spořitelna. Obecně však české banky již tento typ půjček neposkytují.

Bezúčelová půjčka pro mladé

Podle průzkumu agentury STEM/MARK si mladí lidé berou svou první půjčku v průměru kolem 24. roku života. Při rozhodování hraje hlavní roli výše úvěru a úroková sazba.

Postavit se na vlastní nohy není vždy snadné. Kromě odhodlání je potřeba i finanční rezerva. Ideální je mít našetřeno, proto se vyplatí myslet na spoření. Ne vždy je to však možné – hlavně na začátku, kdy peníze často chybí nebo je potřeba je získat rychle.

Účelová půjčka pro mladé

Výhodou půjčky na cokoliv je minimum administrativy – není nutné schovávat účtenky ani faktury. Nevýhodou však bývá vyšší úroková sazba oproti účelovým půjčkám.

U účelového úvěru banka přesně zjišťuje, na co budou peníze využity, a zároveň vyžaduje doložení, že byly skutečně použity k danému účelu. U mladých lidí může posloužit například k úhradě školného.

Půjčku pro studenty je potřeba dobře zvážit

Typů účelových i neúčelových půjček je k mání velké množství od různorodých poskytovatelů. Je potřeba dobře rozmyslet, zda je nutné se do sjednávání úvěru pouštět, obzvláště u studentů. Zadluženost je problém mnoha českých rodin a jedinců.

Studenti by měli sáhnout po možnosti půjčky pro studenty, potažmo jakéhokoliv úvěru, až když vyčerpají alternativy, jako např. víkendové brigády, různé typy stipendií, půjčka od rodiny nebo zkusí začít vydělávat peníze na internetu.

Alternativy studentské půjčky

Pokud student nepotřebuje statisíce na školné v zahraničí, jen spíše rezervu na „přežití“ do dalšího stipendia nebo výplaty z brigády, může využít:

• Studentský kontokorent – většina bank (Česká spořitelna, MONETA Bank, ČSOB, Raiffeisenbank) jej nabízí ke studentskému účtu zdarma. Je možné jít do minusu (typicky 5 000 až 20 000 Kč) a úroky se platí jen z vyčerpané částky.
• Kreditní karty pro studenty – méně časté, vyžadují už nějaký stabilní příjem z brigády.

Pozor na RPSN: Vždy je potřeba se dívat na Roční Procentní Sazbu Nákladů, ne jen na úrok. Ta zahrnuje i poplatky za vedení nebo pojištění. Pokud se za studenta zaručí rodiče, v případě problémů se splácením padá dluh na ně.

Studentský kontokorent

Studentský kontokorent je speciální typ úvěrového produktu, který nabízí banky studentům. Slouží k pokrytí krátkodobých finančních potřeb a umožňuje studentům čerpat prostředky i nad rámec jejich aktuálního zůstatku na účtu.

V praxi to znamená, že student může „jít do mínusu“ až do určitého stanoveného limitu. Tento limit bývá obvykle nižší než u běžných kontokorentů pro dospělé a závisí na podmínkách banky, často bývá v řádu několika tisíc korun.

Výhody studentského kontokorentu:

1. Nízký úrok – oproti běžným kontokorentům bývá úroková sazba pro studenty nižší.
2. Bez poplatků – některé banky neúčtují poplatky za vedení kontokorentu pro studenty.
3. Flexibilita – umožňuje rychlý přístup k finančním prostředkům v případě nouze.

Nevýhody:

1. Vyšší úrok po určité době – pokud student čerpá kontokorent delší dobu, úroková sazba se může zvýšit.
2. Možnost zadlužení – snadné čerpání úvěru může vést k zadlužení, pokud není správně kontrolováno.

K tomu, aby studenti kontokorent získali, obvykle musejí prokázat potvrzení o studiu. Některé banky mohou mít také omezení na maximální věk studenta (například do 26 let).

Komerční banka – studentská půjčka

Komerční banka v době minulé nabízela 2 typy úvěrů – Gaudeamus a micro Gaudeamus. Tabulka porovnává základní podmínky těchto půjček.

	Gaudeamus	micro Gaudeamus
Výše půjčky	20 000 – 600 000 Kč	10 000 – 30 000 Kč
Komu je určena	student SŠ, VOŠ, VŠ	student VOŠ, VŠ
Účel půjčky	školné (SŠ)   školné, elektronika, učební materiály, kurzy, studium v zahraničí (VOŠ, VŠ)	mobil, tablet, notebook, vzdělávací kurzy
Maximální doba splatnosti	10 let	8 let
Další podmínka úvěru	běžný účet u KB	studentský účet u KB
Ručení	pokud nemá student příjem, může ručit třetí osobou nebo vkladem u KB	není potřeba

O studentskou půjčku KB si mohl požádat každý, kdo si zřídil studentský účet KB a byl studentem v ČR. Ke sjednání byly potřeba pouze:

• 2 doklady totožnosti
• doklad o příjmu, ručení třetí osobou nebo vkladem (pouze u typu Gaudeamus)

Výše úrokové sazby začínala od 6,9 %. Velkou výhodou byla možnost splácet až po studiu a během studia platit pouze úroky. Navíc sjednání půjčky bylo zdarma, stejně jako třeba elektronický výpis z úvěrového účtu nebo předčasné splacení úvěru.

Česká spořitelna – studentská půjčka

I Česká spořitelna nabízela půjčku studentům. Půjčka byla také účelová, tzn. určená pro potřeby studia. Nebyla potřeba žádná zástava majetkem a do 100 000 Kč dokonce ani ručitel.

	Česká spořitelna
Výše půjčky	od 20 000 Kč
Komu je určena	student SŠ, VOŠ, VŠ a jazykové školy
Účel půjčky	školné a poplatky spojené se studiem
Maximální doba splatnosti	10 let
Další podmínka úvěru	věk min. 18 let, příjem
Ručení	do 100 000 Kč bez ručení třetí osobou

Výše úrokové sazby činila 8,9 %. I u této banky bylo sjednání úvěru zdarma. Využít ji mohli studenti denního i dálkového studia, soukromých i státních škol v ČR i v zahraničí.

Bylo třeba doložit příjem, pokud neměl příjem student (pracovní poměr po zkušební době uzavřen alespoň na 12 měsíců, nebo daňové přiznání z podnikání), tak se posuzoval příjem rodičů. Ti k úvěru přistupovali jako spolužadatelé.

Splátky šlo u studentské půjčky České spořitelny rozložit tak, že většina úvěru byla splacena až po studiu. Navíc bylo možné sjednat nižší splátku během studia.

Poslední aktualizace: 01. 02. 2026