Zonky – půjčka od lidí, recenze, zkušenosti, poplatky

9 minut čtení

Zonky, které se proslavilo jako první velká česká P2P (peer-to-peer) platforma, prošlo zásadní transformací a dnes funguje pod křídly Air Bank. I přes změnu modelu si zachovalo pověst online a flexibilní půjčky, která patří k nejvýhodnějším na českém trhu. Jak to u Zonky funguje? A lze si vzít Zonky půjčku na rodičáku?

Parametry půjčky Zonky

Zonky bylo původně ryzí P2P (peer-to-peer) tržiště, což znamená, že půjčování probíhalo od lidí lidem (lidé si půjčovali od soukromých investorů). Půjčku od lidí nezajišťovala banka, nýbrž investiční komunita (lidé). Zonky fungovalo jako prostředník (platforma), která propojila poptávku s nabídkou.

Možnost P2P půjček byla ukončena k 1. listopadu 2021. Od té doby je Zonky primárně digitální značka pro spotřebitelský úvěr, který je plně poskytován a spravován Air Bank. P2P model byl definitivně opuštěn a půjčku poskytuje a financuje Air Bank z vlastních zdrojů, nikoli investoři.

Zonky v současné době nabízí tyto půjčky:

• Půjčka na cokoliv – ve výši 5 000 až 1 500 000 Kč
• Zonky konsolidace půjček – spojení půjček až do 1 500 000 Kč
• Půjčka na šetrné bydlení – do výše 1 500 000 Kč se splatností až 10 let

Zonky půjčka patří dlouhodobě k nejvýhodnějším úvěrům na trhu.

Sjednat Zonky půjčku >

Roční úroková sazba se u Zonky pohybuje od 3,99 % do 19,99 %. Každý klient má jiný úrok stanovený podle řady faktorů. Klient platí také RPSN, do které se započítává jednorázový poplatek 2 % z půjčované částky. Předčasné splacení nebo mimořádná splátka není nijak zpoplatněna.

Nicméně původní myšlenka investování do půjček u Zonky zůstala. Produkt má název Zonky Rentiér. Je to investiční služba, která představuje jedinou zbývající formu původního P2P modelu. Umožňuje klientům investovat do portfolia spotřebitelských úvěrů, které Zonky poskytuje, a získávat z nich úrokové výnosy.

Rentiér je opakem Zonky půjčky. Zatímco u půjčky si člověk peníze bere, u Rentiéra je půjčuje (investuje).

Podmínky Zonky půjčky

Celý proces probíhá kompletně online. Většinu žádostí je vyřízena v ten samý den, kdy si člověk o půjčku požádá, včetně sobot a v nedělí. Do online formuláře je potřeba zadat své osobní údaje, nahrát občanku a tři výpisy z účtu.

Zonky žádost posoudí a napíše žadateli, kolik si může půjčit a s jakým úrokem. Smlouva se následně podepisuje smlouva prostřednictvím unikátního SMS kódu, není potřeba nikam chodit. Převod peněz je uskutečněn na žadatelův bankovní účet ihned po podpisu smlouvy.

Zonky půjčka se sjednává online z pohodlí domova.

Sjednat Zonky půjčku >

Žadatel o půjčku Zonky musí splňovat tyto podmínky a doložit následující:

• věk více než 18 let
• trvalý pobyt v ČR
• vlastní bankovní účet v české bance
• dva doklady totožnosti (nebo bankovní identita)
• výpisy z účtu za poslední čtyři měsíce (kvůli ověření příjmů)

Mezi podmínky Zonky půjčky patří, že půjčku nedostane ten, kdo se aktuálně nachází v insolvenci nebo má exekuci. O něco lepší vyhlídky na schválení úvěru mají lidé, kteří si exekucemi nebo insolvencí již prošli, avšak v současnosti už tyto problémy nemají.

Je však nutné, aby měl žadatel všechny závazky vyrovnané a od ukončení exekuce nebo insolvence uběhla dostatečná doba:

• po insolvenci minimálně 3 roky
• po exekuci musí uplynout alespoň 6 měsíců

Ani záznam v registrech dlužníků automaticky neznamená zamítnutí žádosti. Zonky registry dlužníků kontroluje a pokud vidí, že žadatel splácí zodpovědně, půjčku klidně může získat.

Zonky půjčka na rodičáku

Jednou z podmínek Zonky půjčky je trvalý příjem. Za ten se považuje i rodičovský příspěvek, který je akceptován jako legitimní a pravidelný příjem pro účely posouzení úvěruschopnosti, stejně jako peněžitá pomoc v mateřství.

Vzhledem k tomu, že Zonky každou žádost a rizikovost žadatele posuzuje individuálně, obecně je možné získat u Zonky půjčku na rodičáku. Rodičovská dovolená není žádnou překážkou. Zonky (resp. Air Bank) do příjmů standardně započítává rodičovský příspěvek. V žádosti o úvěr ho žadatel uveden jako svůj příjem.

Nicméně banka pak posuzuje celkovou schopnost splácet. To znamená, že výše schválené půjčky bude záviset na:

• úvěrové historii žadatele/ky v registrech dlužníků (BRKI/NRKI)
• výši čistého příjmu (rodičák + případný přivýdělek)
• výši stávajících závazků (jiné půjčky, hypotéka, kreditní karty)

Pokud má žadatelka při rodičovské i jiný příjem (např. z DPP, DPČ, částečného úvazku), šanci na schválení Zonky půjčky na rodičáku to výrazně zvýší.

Lze to tedy shrnout tak, že Zonky půjčku na rodičáku pravděpodobně poskytne, ovšem klíčové je, aby celkový měsíční příjem (včetně rodičovského příspěvku) byl dostatečný k pokrytí všech splátek (včetně té u Zonky).

Vzhledem k tomu, že je Zonky je produktem Air Bank, postupují v souladu s regulacemi, které vyžadují ověření schopnosti klienta splácet úvěr.

Zonky konsolidace

Zonky konsolidace je služba, která umožňuje spojit několik stávajících finančních závazků do jediné nové půjčky. Cílem je zjednodušit splácení a ideálně snížit celkové měsíční zatížení. Zonky konsolidace se v zásadě neliší od konsolidace nabízené tradičními bankami.

Zonky umožňuje sloučit různé typy bankovních i nebankovních závazků pro soukromé účely:

• spotřebitelské úvěry
• kreditní karty
• kontokorenty (přečerpání účtu)
• finanční leasingy
• splátky u splátkových společností

Stejně jako u Zonky půjčky probíhá celý proces online. Vyplní se nezávazná online žádost, kde žadatel uvede celkovou výši závazků, které chce sloučit, a kolik přibližně měsíčně splácí. Může si také zažádat o peníze navíc, a to až do 1 500 000 Kč.

Zonky posoudí bonitu žadatele a jeho platební historii (prověří registry dlužníků). Následně mu zašle konkrétní nabídku s jedním úrokem, jednou splátkou a novou dobou splatnosti až 10 let.

Při konsolidaci Zonky samo vyplatí původní půjčky žadatele u jiných věřitelů, sám klient se nemusí o nic starat. Jako u klasické Zonky půjčky lze i konsolidaci předčasně splatit zdarma a využít možnosti snížit si splátku nebo si ji odložit.

Zonky recenze

Zkušenosti a recenze se Zonky jsou obecně smíšené. Zonky má silnou pozici v rámci odpovědného úvěrování (často vyhrává v Indexu odpovědného úvěrování organizace Člověk v tísni) a je vnímáno jako transparentní značka. Avšak reálné nabídky úroků bývají často předmětem kritiky v diskuzích.

Zkušenosti a recenze Zonky půjčky:

Oblast	Pozitivní zkušenosti (PRO)	Negativní zkušenosti/Kritika (PROTI)
Úroková sazba (Úrok)	Transparentnost: Jasné poplatky a podmínky, žádné skryté náklady.	Realita vs. Inzerce: Nejčastější kritika. Inzerovaný úrok „od 3,99%“ dostane jen malá část žadatelů s nejlepší bonitou. Většina klientů dostane vyšší úrok (často 10 % a více).
Flexibilita a poplatky	Předčasné splacení zdarma: Velká výhoda oproti některým bankám.	Jednorázový poplatek: Zonky si účtuje jednorázový poplatek 2% z půjčené částky, který se rozpočítá do prvních splátek.
Rychlost a proces	Snadné a rychlé sjednání online. Peníze jsou často na účtu obratem po schválení.	Délka schvalování: Někteří uživatelé kritizují, že celý proces s doložením dokumentů je delší než u nejrychlejších online bank.

Recenze Zonky lze shrnout tak, že je to dobrá volba pro férovost a flexibilitu, avšak je třeba počítat s tím, že inzerovaný nízký úrok je pouze teoretické minimum. Reálná nabídka může být vyšší a je potřeba ji porovnat s konkurencí.

Zonky zkušenosti

Zkušenosti se Zonky lze najít na diskusních fórech, sociálních sítích nebo finančních a investičních webech.

Konkrétní zkušenosti Zonky klientů uvádí v diskuzním fóru eMimino.cz např. toto: „Fakt nee. Ve finále je úrok vyšší než v bance a prověřování jak kdyby jsi měla kandidovat na americkýho prezidenta„.

Zonky zkušenosti lze dohledat i na portálu mapy.com v sekci hodnocení a recenzí firmy, kde má společnost hodnocení 2 hvězdičky z 5. Objevuje se např. tato zkušenost klienta Jiřího: „Bral jsem si půjčku.. nabídka airbank, 4,6%, mbank 5,99, zonky 11,99… škoda slov„.

Nebo zkušenost žadatele Jaroslava: „Nikdy víc. Chtěl jsem půjčku na 400 000 .Vyplnil jsem všechno co chtěli a i u jejich příkladů vyšel i dobrý úrok. Nakonec by mě půjčily jenom 330 000. Úrok roční 10,99 a RPNS 12,23.To teda ani omylem. A vrátit 496 395„.

Podobné stížnosti, kde se reálně nabídnutý úrok výrazně liší od nejnižší inzerované sazby, se v diskuzích o Zonky objevují poměrně často.

Původní Zonky – tržiště, rating a úroková sazba

Na původní P2P platformě se půjčka automaticky vystavila na tzv. tržišti půjček spolu s příběhem specifikujícím potřebu půjčky (mohlo se jednat o půjčku pro rozjezd podnikání nebo třeba na koupi robotického vysavače – důvody mohli být různorodé). Na tržišti se prezentovaly všechny Zonky půjčky tak, aby si zde potencionální investoři mohli vybrat vhodný „produkt“, do kterého své peníze vloží.

Na tržišti půjček se u každé žádosti uvádělo:

• výše půjčky,
• úrok,
• délka splácení,
• počet lidí, kteří už se rozhodli půjčku zainvestovat.

Součástí těchto informací je také rating. Ten sděluje investorovi, jak velké je podle kvalifikovaného odhadu pracovníků Zonky riziko, že bude docházet k problémům se splacením. Rating bývá označován písmeny A až D a podle něj se také stanovuje úroková sazba.

Úroková sazba se tedy stanovuje individuálně s ohledem na získané informace od žadatele. V této souvislosti zájemce sice může využít kalkulačku půjčky od Zonky, ale výsledek bude mít spíše informativní charakter a mnohem více se dozví z on-line poptávky.

Nutno dodat, že některé informace si Zonky zjišťuje i po své vlastní ose – nahlíží do registrů i rejstříků.

Proč Zonky?

Celý proces schválení půjčky se zdá být zdlouhavější a složitější než u jiných bankovních institucí. Proč tedy využít půjčku od Zonky? Protože pakliže je bonita žadatele vyhodnocena nejvyšším ratingem a získá úrokovou sazbu 3,99 %, dostává se tak na jednu z nejnižších dostupných úrokových sazeb na trhu.

Pro porovnání úrokových sazeb zde několik příkladů:

• půjčka od Cofidis – úroková sazba od 4,9 %
• ČSOB Půjčka na cokoliv – úroková sazba od 4,49 %
• půjčka od České spořitelny – úroková sazba od 4,39%
• Raiffeisenbank půjčka – úroková sazba od 4,3 %

Nicméně může být Zonky půjčka řešením i pro ty, kteří by standardně půjčku od klasické bankovní instituce nezískali. Vzhledem k individuálnímu posouzení může zájemce „zkusit štěstí“ a žádost o půjčku on-line vyplnit.

Díky cashback portálu Tipli.cz je možné získat až 4 000 Kč zpátky z půjčky na Zonky.

Z pohledu investora

Průměrný roční výnos na Zonky je 6,03 %. Konečný výnos Zonky investice je ovlivněn do jisté míry „šikovností“ konkrétního investora. Závisí na strategii investování.

Je Zonky prodělečná? Ačkoliv Zonky skončila v roce 2018 v červených číslech (konkrétně ztráta 275 miliónů Kč), tato ztráta zahrnuje i poměrně značné investice. V dnešní době se mnohdy z investorského pohledu počítá s tím, že mnoho projektů začne svou dráhu jako výrazně ztrátových, ale s vidinou přehoupnutí do velkých příjmů ve středně-dlouhém horizontu.

Zonky spadá do rodiny PPF, stejně jako Home Credit, který je mateřskou společností pro Zonky. Nepochybně zde hraje velkou roli i reputace – zatímco Home Credit je společnost zaběhlá, výdělečná a velmi úspěšně působící v mnoha zemích, její reputace není valná.

Pro mnoho lidí tento způsob investic představuje mnohem lepší a výhodnější způsob zhodnocení peněz než třeba jejich obyčejné uložení na spořicí účet. Tam roční výnos ani zdaleka nedosahuje hodnot jako u Zonky. Investovat své peníze je možné i na platformě NaFirmy.cz, kde investoři mohou podpořit menší české podniky.

Poslední aktualizace: 04. 08. 2025